Обязательное оформление банковской гарантии – необходимое условие для участия в торгах, конкурсах и аукционах, проводимых государством. Она выступает своеобразной «страховкой» от риска невыполнения обязательств по закупочным процедурам. Кроме тендерных, существуют банковские гарантии перед налоговыми и таможенными органами, а также такие, которые гарантируют исполнение обязательств по контрактам (в т.ч. по возврату авансовых платежей). В каком банке получить банковскую гарантию, какие документы требуются для этого, есть ли вероятность отказа в оформлении – ответы на эти и другие вопросы интересуют все большее количество компаний, желающих заключать выгодные контракты.
Банковские гарантии: виды и порядок оформления
Рассмотрим подробнее, что собой представляет банковская гарантия, какие законодательные акты регламентируют правила ее выдачи. Такой способ обеспечения обязательств по договору, как банковская гарантия, появился сравнительно недавно. Суть его заключена в том, что банком гарантируется выполнение обязательств по контракту одной стороной перед другой. В случае нарушения условий договора принципалом (исполнителем) банковская организация (гарант) выплачивает компенсацию заказчику (бенефициару).
В случае оформления безусловной гарантии выплата проводится по первому требованию бенефициара, обратившегося в банк с письменным заявлением. Если же оформлена условная гарантия, выплата станет возможной лишь при выполнении некоторых условий (к примеру, после предоставления документов, подтверждающих нарушение условий договора — актов выполненных работ, счетов-фактур, накладных). Требования к порядку выдачи гарантии и условиям предоставления ее заказчику установлены Федеральным законом № 44-ФЗ.
На что обращать внимание при выборе банка для получения гарантии
Прежде всего, следует ознакомиться с условиями, предлагаемыми различными банками для получения гарантии:
- максимальная сумма гарантийных обязательств – она устанавливается банками индивидуально и зависит от финансовой устойчивости самой организации. Согласно последним изменениям в российском законодательстве, максимальная сумма одной и всех одновременно выданных банком гарантий, при его собственном капитале 1 млрд руб. — 25 млрд руб. не должна быть выше 2% и 10% от этой величины соответственно. При размере капитала, превышающем 25 млрд руб. – 5% и 20% соответственно;
- размер вознаграждения банковской организации – обычно он не превышает 5% и уплачивается при оформлении гарантии;
- валюта кредита – обычно это российские рубли, но по соглашению сторон может указываться и любая другая валюта;
- процентная ставка находится в пределах 10%-30%. Уплачивается, если банк погашает финансовые или иные обязательства своего клиента перед партнером;
- сроки возмещения платежа – обычно речь идет о нескольких месяцах (обязательно – на месяц больше срока исполнения обязательств);
- предоставление залога – есть банки, требующие обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества, однако существуют и такие, которые предоставляют гарантийные обязательства без залога.
Различными у финансовых организаций бывают и требования, предъявляемые к потенциальному клиенту. Обычно от компании-заявителя требуется финансовая устойчивость на протяжении последних 6 месяцев, положительная кредитная история и отсутствие задолженностей в момент обращения, длительный срок ведения деятельности. Также банк обязан проверять данные об учредителях, руководителях и главном бухгалтере компании.
Требования к банковским организациям, выдающим гарантии
Выдавать банковские гарантии могут лишь банки, занесенные в специальный государственный реестр. Это организации, прошедшие ряд проверок и получившие статус доверенных финансовых учреждений. Ознакомиться с перечнем таких банков можно на официальном сайте российского Минфина, все они удовлетворяют следующим требованиям:
- ведут деятельность дольше 5 лет;
- имеют лицензию на проведение банковских операций от Центробанка РФ;
- их собственный капитал превышает 1 миллиард рублей;
- соблюдают обязательные нормативы, установленные Федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 года на каждую отчетную дату на протяжении последних 6 месяцев;
- им не требуется финансовое оздоровление (согласно требований ЦБ РФ).
Реестр банковских организаций, представленный на сайте российского Министерства финансов, ежемесячно обновляется на основании данных, получаемых от Центробанка России. Будущие участники торгов должны внимательно отслеживать обновления этого перечня, поскольку банки могут исчезать из данного реестра и затем вновь появляться. Банковская гарантия, выданная банком, не входящим в перечень Министерства финансов, не рассматривается как надлежащее обеспечение выполнения договора или заявки.
Основная часть банковских учреждений, вошедших в реестр Минфина – крупнейшие Российские, а также столичные и региональные банки. Не следует думать, что первые в списке организации относятся к самым надежным – в перечне указаны регистрационные номера, присваиваемые банку российским Центробанком. Иными словами, качество работы и надежность финансовой организации не зависят от ее порядкового номера в рейтинге.
После выдачи банком гарантии все данные о ней уже на следующий день заносятся в специальный реестр в ЕИС (согласно пункта 8 статьи 45 Федерального Закона №44-ФЗ). Если данное требование не выполнено, заказчик не должен ее принимать. Это условие также оговорено вышеуказанным ФЗ.
Можно ли ускорить получение банковской гарантии
Электронная банковская гарантия имеет такую же юридическую силу, как и обычная. Для ее оформления банк требует стандартный перечень документов, которые предоставляются в электронном виде. Также в этом случае нужна электронная цифровая подпись. Все оформляется дистанционно, что существенно сокращает затраты времени клиента.